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多家銀行停辦新存折業務征收存折管理費

2012-02-08 11:11 來源：中新網責編：喻小嘜

摘要：: 從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶向競爭對手轉移；而隨著銀行在銀行卡方面的規模效益形成，其成本自然將會得到降低。

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　　【CPP114】訊：近日，有關“存折退出歷史舞臺”的說法引得波瀾四起，許多儲戶對于取消存折業務表示不滿。除建設銀行明確表示全面停辦新存折業務以外，多數銀行為暫避風頭，表面上仍表示存折業務暫未改變，但消費者們卻能感受到銀行對存折的限制日益增多，各家銀行排擠存折的手段也層出不窮。金融學者對此問題表示，存折退出歷史舞臺或將成為趨勢，銀行卡收費合理性和銀行盈利性，也將在未來找到新的平衡點。

    折卡二選一

    多家銀行對存折收管理費

    近期，關于銀行停辦存折的話題被炒得沸沸揚揚，許多儲戶對于存折停辦紛紛表示不能接受。而銀行為暫避風頭，表面仍表示對于存折業務的辦理暫未發生變化，但儲戶在辦理業務時，卻能明顯感覺到存折業務受到了種種限制。

    記者通過對四大國有銀行和部分商業銀行關于存折業務的咨詢了解到，除建設銀行明確表示不再辦理新存折開戶業務以外，絕大多數銀行均表示“只是停辦‘折卡一體’綁定業務”，也就是說，存折可以辦，但是辦存折還是辦銀行卡只能二選一。

    此外，一向不收取工本費、年費和手續費的活期存折業務開始出現了收取小額賬戶管理費用的現象。據筆者從各家銀行獲取的信息來看，中行、交行等均存在著對于活期存折的小額賬戶管理費用，而服務口碑一流的招商銀行，對于存折的收費更顯苛刻：招商銀行客服對中新網金融頻道表示，活期存折需收取賬戶管理費用，若存折內日均資產小于1萬元，則每月按1元收取，與其不收工本費和手續費的銀行卡相比，高下立現。

    據銀行業內人士向中新網金融頻道表示，隨著互聯網不斷深入儲戶的生活，儲戶愈發的看重銀行業務的便利性，從銀行存折和銀行卡不再綁定辦理到活期存折收費，都從一定程度上降低了儲戶對銀行存折的依賴性，也不斷的將存折業務排擠至邊緣化。

    銀行卡取代存折儲戶多交上百元

    工商銀行內部人員向中新網金融頻道透露，雖然現階段銀行的部分網點仍然可以辦理新存折開戶業務，但是營業員更多的是向儲戶推薦銀行卡業務。

    據觀察，存折業務受排擠，最先影響到的就是中老年儲戶。就現階段銀行儲戶的分布來看，老年人占了大多數，而現階段在銀行排隊辦理業務的儲戶也以中老年人為主，受訪的中老年儲戶表示，用了幾十年的存折，對自己賬戶里還有多少錢一目了然，心里也自然覺得踏實，存折業務的取消對他們來說是非常不方便的：首先，自助終端機的機按鈕數字較小，對許多視力不好的中老年儲戶來說看清楚按鈕，并按對按鈕存取款存在一定困難；第二點，也是反應最為普遍的一點，便是存折可以詳細的反應儲戶的資產情況，有存有取，時間地點清晰，看著心里踏實；而銀行卡卻不具有相應的功能，想要得知確切的現有資金情況應該怎么辦呢？銀行營業員表示，可以開辦網上銀行或者電話銀行。

    雖然能夠達到和存折看似相同的效果，但毫無疑問，銀行卡衍生業務較多，與存折相比更具“錢途”。

    從四大國有銀行和部分商業銀行所收集到的數據顯示，銀行卡的資費構成中，首當其沖就要繳納銀行卡手續費和年費，多數銀行的儲蓄卡年費都在10元左右；其次，如需了解每一筆資金的流向，需要辦理網上銀行業務，該筆業務又要被收取30到70元不等的費用；第三，想要實時了解賬戶資金的變動情況和存取款的營業網點，你還需要每月交納每月2元左右的短信提示費用。也就是說，在不辦理任何非銀行卡獨占業務的前提下，持有銀行卡想要達到和以往存折一樣的效果，儲戶需要多向銀行支付幾十元到上百元。

    學者：“存折退出”成趨勢銀行卡費用或降低

中新網金融頻道就此問題采訪了長江商學院金融學院周春生教授，周教授表示，站在儲戶的角度來看，存折的停辦給部分儲戶，尤其是中老年儲戶帶來了一些不便，但從銀行卡的方便性和功能性來看，銀行卡的普及和存折的退出或將成為未來的趨勢。

    周春生教授表示，從經濟和銀行技術發展的角度來看，銀行停辦紙質存折是有一定道理的：隨著網上銀行和電話銀行業務的普遍開展，與普通存折相比，銀行卡降低了銀行的運作成本，依靠電子業務，可以降低人力物力的成本，同時也方便了儲戶辦理各項基本業務，既不必在網點排號等候，也不受到銀行營業時間的影響。

    周教授還建議，針對那些對存折依賴性較強的中老年儲戶，銀行應提供更便捷的對賬服務，來彌補銀行卡在方便之余給中老年儲戶帶來的不便。

    而說到如何平衡銀行卡收費的合理性和銀行的盈利性問題時，人民大學財政金融學院副院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，銀行自身具有商業化屬性，其對于業務的調整也是以盈利為主要目的。隨著銀行業儲戶層由老齡化向青年化轉變，銀行也會將業務的重頭放在中青年儲戶使用較多的銀行卡上，將資源合理配置；隨著傳統存折的使用者的減少，業務的轉向也會降低銀行的運營成本，來使資源配置更合理，從而提高效益。

    趙錫軍教授表示，從短期來看，銀行卡的普及會提高銀行的回報率，但在市場經濟的前提下，銀行也要考慮到收費的合理性、自身承擔的社會責任性和銀行之間的競爭，不合理的收費必將使銀行的儲戶向競爭對手轉移；而隨著銀行在銀行卡方面的規模效益形成，其成本自然將會得到降低，從而也將使銀行卡的使用成本降低，使儲戶和銀行在收費問題上達成新的平衡。

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